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Calculer la mensualité d'un crédit à mensualité progressive


La formule d'une mensualité progressive

Un crédit à mensualité progressive est un crédit à taux fixe dont la mensualité progresse au fur à mesure des remboursements. Cette progression est connue et fixée à l'avance par les termes du contrats, par exemple elle peut être égale à 1% par an. Cette formule de crédit permet d'alléger les premières mensualités, c'est adapté lorsque l'emprunteur est certain à l'avance, que ses revenus progresseront eux aussi durant les années de remboursement, par exemple des personnes en débuts de carrière, qui sont certains de voir leur revenus augmenter régulièrement.

Voyons sur un exemple ce que nous obtenons :

Imaginons un crédit de 100 000 euros au taux nominal fixe de 6% par an sur une durée de 10 ans. Nous souhaitons rembourser ce prêt avec une mensualité qui progressera de 2% par an.

Voici un extrait du tableau d'amortissement que nous pouvons obtenir, avec la premiére année complète et le dernier mois de chaque année suivante.

moiscapital intérêt mensualité capital restant dû
1 100 000,00 € 500,00 € 1 023,84 € 99 476,16 €
2 99 476,16 € 497,38 € 1 023,84 € 98 949,71 €
3 98 949,71 € 494,75 € 1 023,84 € 98 420,62 €
4 98 420,62 € 492,10 € 1 023,84 € 97 888,88 €
5 97 888,88 € 489,44 € 1 023,84 € 97 354,49 €
6 97 354,49 € 486,77 € 1 023,84 € 96 817,42 €
7 96 817,42 € 484,09 € 1 023,84 € 96 277,67 €
8 96 277,67 € 481,39 € 1 023,84 € 95 735,23 €
9 95 735,23 € 478,68 € 1 023,84 € 95 190,06 €
10 95 190,06 € 475,95 € 1 023,84 € 94 642,18 €
11 94 642,18 € 473,21 € 1 023,84 € 94 091,55 €
12 94 091,55 € 470,46 € 1 023,84 € 93 538,17 €
24 87 034,34 € 435,17 € 1 044,31 € 86 425,20 €
36 79 284,64 € 396,42 € 1 065,20 € 78 615,87 €
48 70 794,61 € 353,97 € 1 086,50 € 70 062,08 €
60 61 513,33 € 307,57 € 1 108,23 € 60 712,66 €
72 51 386,64 € 256,93 € 1 130,40 € 50 513,17 €
84 40 356,94 € 201,78 € 1 153,01 € 39 405,72 €
96 28 362,98 € 141,81 € 1 176,07 € 27 328,72 €
108 15 339,59 € 76,70 € 1 199,59 € 14 216,70 €
120 1 217,49 € 6,09 € 1 223,58 € 0 €

Afin de connaître l'ensemble des mensualités, il suffit de connaître la premiére mensualité. Celle-ci M est donnée par :

mensualité progressiveavec 1 + teq = (1 + 6/1200)12 = 1,061677812.

Si la premiére mesualité est égale à 1 023,84 euros, nous obtenons la mensualité de la seconde année en multipliant par 1,02, la troisiéme par 1,022 et ainsi de suite jusqu'à la derniére par 1,029.

Nous ne proposerons pas de simulateur pour ce genre de crédit, car actuellement aucune banque n'en propose aux particuliers.